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產品服務
Gold富稅延期年金——保監局認證合資格延期年金保單，一張保單規劃退休現金流與稅務優惠。
認識年金
什麼是年金？
年金（Annuity）是一種「年金化」的長期保險產品：您把資金交予保險公司管理，保險公司承諾於指定時間起，定期發放年金直至約定期間屆滿，為退休生活提供可預期的穩定收入，是管理長壽風險的經典工具。
IMMEDIATE
即期年金
一筆過繳費後隨即開始領取年金，適合已退休或即將退休人士，即時補充收入缺口。
DEFERRED
延期年金
先繳費累積、後於指定年齡開始領取。累積期較長，複式增值效果更顯著，適合在職人士提早部署——QDAP 即屬此類。
認證標準
QDAP 合資格認證標準
根據保監局訂立的準則，合資格延期年金保單須符合以下要求，方能列入認證名單：
保費繳付期最少 5 年
年金領取期最少 10 年
領取年金時，年金領取人年齡須介乎 50 至 75 歲
保單的內部回報率（IRR）不少於 3%
保費總額最少 HK$180,000
須提供身故賠償及恩恤身故賠償（受保人確診指定嚴重疾病時提前發放）
須提供簡易清晰的產品資料概要及退保發還說明
現時獲認證的 QDAP 產品名單，以保監局官方網站公布為準。
稅務優惠
保費享稅務扣除，慳稅有數計
由 2019 年 4 月 1 日起，購買合資格延期年金保單的保費，可在薪俸稅及個人入息課稅下申請扣除；扣除額與強積金可扣稅自願性供款（TVC）合計，每年上限 HK$60,000。
已婚人士可與配偶分開申請扣除（例如各自投保 QDAP 或一方投 QDAP、一方作 TVC），靈活分配 HK$60,000 額度。實際扣稅金額以香港稅務局最終評定為準。
旗艦方案
Gold富稅延期年金計劃
由安達人壽保險（Chubb Life）出品、經保監局認證的合資格延期年金保單（QDAP）。以下為計劃主要條款概覽；實際條款、保費及年金金額以保險公司正式建議書及保單文件為準。
| 項目 | 參考金額 |
|---|---|
| 產品類別 | 合資格延期年金保單（QDAP），經保監局認證 |
| 承保公司 | 安達人壽保險香港有限公司（Chubb Life） |
| 保單貨幣 | 美元（USD） |
| 投保年齡 | 5 年繳付期：18 – 60 歲；10 年繳付期：18 – 55 歲 |
| 保費繳付期 | 5 年或 10 年（可選月繳／季繳／半年繳／年繳，保費率於繳付期內保證不變） |
| 最低年繳保費 | 5 年繳：US$4,800；10 年繳：US$2,400 |
| 年金開始日 | 18 – 44 歲投保：55 或 65 歲；45 歲或以上：65 歲（保單週年日） |
| 年金期 | 10 年，每月派發年金入息 |
| 年金組成 | 保證每月年金入息（第 2 年起每年遞增 5%）＋非保證每月年金入息＋期滿紅利（保證＋非保證） |
| 身故賠償 | 總已繳基本保費 101%（扣除已付保證年金入息）或保證現金價值之較高者，另加終期紅利及累積年金入息；唯一受益人可選擇繼續收取每月年金入息 |
| 傷殘保障 | 受保人完全及永久傷殘：年金期內保證每月年金入息額外增加 10% |
| 保費假期 | 第 2 個保單週年日後可申請，最多 2 個保單年度 |
| 退保安排 | 設 21 天冷靜期；首個保單年度退保價值約為年保費 28.67% – 30%（5 年繳）／33.45% – 35%（10 年繳），提早退保或低於已繳保費 |
上述示例摘自安達人壽官方產品冊（2024 年 7 月版，純屬虛構僅供說明）。非保證利益實際金額或高於或低於所示；一切以保險公司正式建議書及保單文件為準。
常見問題
您想了解的，都在這裏
年金與一般儲蓄保險有何分別？
儲蓄保險以「累積一筆資產」為目標；年金的核心功能則是把資金年金化——轉化為定期、保證的收入流，直接對沖「人仍在、錢已盡」的長壽風險。QDAP 另設稅務扣除優惠。
保費要幾多才可享稅務優惠？
QDAP 認證要求保單保費總額最少 HK$180,000。扣稅額度方面，年金保費與 TVC 合計每年上限 HK$60,000；以年繳 HK$60,000 的方案即可用足額度（按 15% 稅率每年慳 HK$9,000）。
什麼是「非保證」回報？
部分年金金額由保險公司紅利／利息構成，金額並非保證，實際派發可能高於或低於預期。我們在報價及建議書中會把「保證」與「非保證」部分清晰分列，以便您評估。
中途退保會有損失嗎？
會有機會。退保發還金額（保證現金價值）於保單早期可能低於已繳保費。保單設有 21 天冷靜期，期內取消可獲全數退還（扣除市值調整，如適用）。QDAP 屬長線退休工具，建議以長遠持有為前提。